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数字金融推动合肥先进制造业与现代服务业融合发展的实践路径
文章字数：2806
党的二十届四中全会提出要“构建以先进制造业为骨干的现代化产业体系”“促进服务业优质高效发展”。 2025年6月，安徽省人民政府办公厅发布的《关于推动先进制造业和现代生产性服务业深度融合发展的实施意见》也提出要“促进先进制造业向高端跃迁、现代生产性服务业加速发展”。由此可见，推动先进制造业与现代服务业的深度融合（以下简称“两业融合”），是把握新一轮科技革命和产业变革的发展机遇，促进经济新动能发展的重要基础。
由于两业融合发展涉及较多的行业种类，需要为其提供持续高效的资金供给保障。数字金融作为传统金融与数字技术结合的一种新型金融模式，能够有效降低融资过程中的信息不对称性。目前，合肥市在推动两业融合方面取得了显著的成效。然而，与发达地区相比，合肥在持续推进两业融合发展方面仍存在供需信息不透明、交易成本较高以及产业发展水平不足等问题。如何通过数字金融引导更多资源流向两业融合发展新领域，是一项十分重要的议题。具体的，合肥市数字金融推动两业融合的对策建议如下。
一、加强数字金融创新与服务体系构建
一是开发适合两业融合的数字化金融产品。对于先进制造业企业，重点开发基于工业互联网平台数据的信用贷款产品、基于知识产权质押融资产品、基于供应链的应收账款融资产品等。对于现代服务业企业，重点开发基于数据资产价值的融资产品、基于未来收益权的资产证券化产品、基于商业信用的保证保险产品等。二是构建多层次数字化融资服务体系。针对初创期企业，发展天使投资、创业投资等风险投资，发挥政府产业引导基金作用，提供种子资金和启动资金。针对成长期企业，发展供应链金融、融资租赁、信用贷款等债权融资，拓宽融资渠道。针对成熟期企业，发展资产证券化、并购贷款、上市融资等多元化融资方式。构建“线上+线下”相结合的金融服务网络，线上打造合肥市数字金融综合服务平台，整合各类金融产品和服务，线下在各开发区、产业园区设立金融服务站，提供面对面咨询和对接服务。三是推动数字金融科技创新与应用。加强金融机构与科技企业的合作，开发智能风控、智能投顾、智能客服等金融科技产品，运用区块链技术构建跨机构、跨行业的信息共享和协同平台。举办数字金融创新大赛、创新论坛等活动，促进成果转化。建设合肥市金融科技创新中心，打造金融科技产业生态圈。
二、推进数字基础设施与数据要素市场建设
一是加快新型数字基础设施建设。实施数字基础设施升级工程，提升5G网络、千兆光网、工业互联网等基础设施的覆盖水平和质量。重点推进开发区、产业园区等制造业集聚区域的网络覆盖和升级。加强算力基础设施布局，推进合肥市人工智能计算中心、超算中心等建设，提升算力供给能力。支持建设行业级、区域级工业互联网平台，推动制造业企业“上云用数赋智”，为数字金融应用提供数据支撑和场景支持。二是促进数据资源共享与开发利用。建立合肥市统一的数据资源管理体系，制定数据资源分类分级标准、共享交换规范和安全保护规范。编制公共数据开放清单和开放计划，优先开放与金融服务相关的数据资源。建立公共数据授权运营机制，支持第三方机构对公共数据进行深度开发和增值利用。三是加强数据安全与隐私保护。建立健全数据安全治理体系，制定数据分类分级保护制度，明确各类数据的安全保护要求和措施。加强数据全生命周期安全管理，从数据采集、传输、存储、处理、交换到销毁各个环节实施安全防护。采用隐私计算、区块链等技术，在保障数据安全和隐私的前提下，推动政府部门、金融机构、企业之间数据要素的融合应用。
三、促进人才培养与生态体系建设
一是加强复合型人才的培养和引进。鼓励高校、科研机构与金融机构、企业合作建设人才培养基地，开展联合培养和实习实训。加大人才引进力度，针对数字金融和两业融合领域的高层次人才和紧缺人才，建立以能力、贡献为导向的人才评价体系，打破唯学历、唯论文的评价标准。二是构建产业创新生态体系。打造数字金融产业集聚区，在合肥高新区、经开区等重点区域建设数字金融产业园、金融科技产业园，吸引金融机构、科技企业、科研机构等集聚发展。加强产学研用协同创新，支持金融机构、科技企业、高校、科研机构共建研发平台和创新联盟，开展联合技术攻关和成果转化。三是深化区域与国际合作。积极参与长三角金融合作，推动数字金融基础设施互联互通、数据资源共建共享、监管政策协同一致。吸引外资金融机构和金融科技企业来合肥发展，带来先进理念和技术。支持本地金融机构和企业“走出去”，参与国际市场竞争。举办国际性的数字金融论坛和展会，提升合肥在数字金融领域的知名度和影响力。
四、健全风险管控与监管体系
一是构建数字金融风险防控体系。打造覆盖数字金融赋能两业融合发展的全链条风险监测平台，包括风险识别、评估、预警、处置等环节。加强金融机构网络安全建设，提高系统防护能力和应急响应能力。完善风险分担和补偿机制，建立政府、金融机构、企业等多方参与的风险分担池，为两业融合提供风险保障。二是创新数字金融监管方式。运用大数据、人工智能等技术，实现监管数据的自动采集、分析和预警。建立分级分类监管机制，根据数字金融业务的风险特征和机构的风险管理能力，实施差异化的监管措施。加强跨境监管合作，防范跨境金融风险。三是建立金融纠纷多元化解机制。完善金融消费者权益保护制度，明确数字金融环境下金融机构消费者的保护责任和义务。推广在线纠纷解决方式，提高纠纷处理效率。建立投诉处理和信息披露制度，保障消费者的知情权和选择权。
五、优化财政与金融政策协同
一是丰富财政资金使用过程中的金融支持手段。通过贷款贴息、风险补偿、奖励补助等多种方式组合运用，引导更多金融资源投向两业融合领域。建立政策性担保机构、再担保机构与商业银行的风险分担机制，提高金融机构贷款意愿。二是打造“财政撬动金融、金融服务产业”的良性循环模式。合肥市可以通过完善风险补偿机制、创新财政支持方式、实施差异化监管等措施，实现财政、金融和产业的有效衔接。完善合肥市“政信贷”风险补偿资金池运作机制，扩大资金池规模，提高风险补偿比例和效率。针对两业融合重点领域，设立“制造业服务化转型专项资金”“服务业制造化发展专项资金”等专项子资金池。三是建立“政府+核心企业+金融机构”的风险分担机制。通过对产业链融资业务给予风险补偿，提高金融机构的参与积极性。以核心企业的信用为基础，将其信用延伸至上下游中小企业，降低中小企业融资成本。实施差异化的监管政策，对数字金融支持两业融合的创新业务给予适当的监管容忍度，建立创新容错机制。在安徽自由贸易试验区合肥片区开展监管沙盒试点，允许金融机构在风险可控的前提下进行产品创新和服务试点。加快数字金融支持产业链协同发展，通过区块链技术构建分布式账本，实现产业链数据的实时共享。
基金项目：2024年度安徽省哲学社会科学规划项目“数智化赋能安徽省产业引导基金提质增效的机制与路径研究”（项目编号：AHSKYQ2024D076）。
作者单位：合肥大学经济学院
由于两业融合发展涉及较多的行业种类，需要为其提供持续高效的资金供给保障。数字金融作为传统金融与数字技术结合的一种新型金融模式，能够有效降低融资过程中的信息不对称性。目前，合肥市在推动两业融合方面取得了显著的成效。然而，与发达地区相比，合肥在持续推进两业融合发展方面仍存在供需信息不透明、交易成本较高以及产业发展水平不足等问题。如何通过数字金融引导更多资源流向两业融合发展新领域，是一项十分重要的议题。具体的，合肥市数字金融推动两业融合的对策建议如下。
一、加强数字金融创新与服务体系构建
一是开发适合两业融合的数字化金融产品。对于先进制造业企业，重点开发基于工业互联网平台数据的信用贷款产品、基于知识产权质押融资产品、基于供应链的应收账款融资产品等。对于现代服务业企业，重点开发基于数据资产价值的融资产品、基于未来收益权的资产证券化产品、基于商业信用的保证保险产品等。二是构建多层次数字化融资服务体系。针对初创期企业，发展天使投资、创业投资等风险投资，发挥政府产业引导基金作用，提供种子资金和启动资金。针对成长期企业，发展供应链金融、融资租赁、信用贷款等债权融资，拓宽融资渠道。针对成熟期企业，发展资产证券化、并购贷款、上市融资等多元化融资方式。构建“线上+线下”相结合的金融服务网络，线上打造合肥市数字金融综合服务平台，整合各类金融产品和服务，线下在各开发区、产业园区设立金融服务站，提供面对面咨询和对接服务。三是推动数字金融科技创新与应用。加强金融机构与科技企业的合作，开发智能风控、智能投顾、智能客服等金融科技产品，运用区块链技术构建跨机构、跨行业的信息共享和协同平台。举办数字金融创新大赛、创新论坛等活动，促进成果转化。建设合肥市金融科技创新中心，打造金融科技产业生态圈。
二、推进数字基础设施与数据要素市场建设
一是加快新型数字基础设施建设。实施数字基础设施升级工程，提升5G网络、千兆光网、工业互联网等基础设施的覆盖水平和质量。重点推进开发区、产业园区等制造业集聚区域的网络覆盖和升级。加强算力基础设施布局，推进合肥市人工智能计算中心、超算中心等建设，提升算力供给能力。支持建设行业级、区域级工业互联网平台，推动制造业企业“上云用数赋智”，为数字金融应用提供数据支撑和场景支持。二是促进数据资源共享与开发利用。建立合肥市统一的数据资源管理体系，制定数据资源分类分级标准、共享交换规范和安全保护规范。编制公共数据开放清单和开放计划，优先开放与金融服务相关的数据资源。建立公共数据授权运营机制，支持第三方机构对公共数据进行深度开发和增值利用。三是加强数据安全与隐私保护。建立健全数据安全治理体系，制定数据分类分级保护制度，明确各类数据的安全保护要求和措施。加强数据全生命周期安全管理，从数据采集、传输、存储、处理、交换到销毁各个环节实施安全防护。采用隐私计算、区块链等技术，在保障数据安全和隐私的前提下，推动政府部门、金融机构、企业之间数据要素的融合应用。
三、促进人才培养与生态体系建设
一是加强复合型人才的培养和引进。鼓励高校、科研机构与金融机构、企业合作建设人才培养基地，开展联合培养和实习实训。加大人才引进力度，针对数字金融和两业融合领域的高层次人才和紧缺人才，建立以能力、贡献为导向的人才评价体系，打破唯学历、唯论文的评价标准。二是构建产业创新生态体系。打造数字金融产业集聚区，在合肥高新区、经开区等重点区域建设数字金融产业园、金融科技产业园，吸引金融机构、科技企业、科研机构等集聚发展。加强产学研用协同创新，支持金融机构、科技企业、高校、科研机构共建研发平台和创新联盟，开展联合技术攻关和成果转化。三是深化区域与国际合作。积极参与长三角金融合作，推动数字金融基础设施互联互通、数据资源共建共享、监管政策协同一致。吸引外资金融机构和金融科技企业来合肥发展，带来先进理念和技术。支持本地金融机构和企业“走出去”，参与国际市场竞争。举办国际性的数字金融论坛和展会，提升合肥在数字金融领域的知名度和影响力。
四、健全风险管控与监管体系
一是构建数字金融风险防控体系。打造覆盖数字金融赋能两业融合发展的全链条风险监测平台，包括风险识别、评估、预警、处置等环节。加强金融机构网络安全建设，提高系统防护能力和应急响应能力。完善风险分担和补偿机制，建立政府、金融机构、企业等多方参与的风险分担池，为两业融合提供风险保障。二是创新数字金融监管方式。运用大数据、人工智能等技术，实现监管数据的自动采集、分析和预警。建立分级分类监管机制，根据数字金融业务的风险特征和机构的风险管理能力，实施差异化的监管措施。加强跨境监管合作，防范跨境金融风险。三是建立金融纠纷多元化解机制。完善金融消费者权益保护制度，明确数字金融环境下金融机构消费者的保护责任和义务。推广在线纠纷解决方式，提高纠纷处理效率。建立投诉处理和信息披露制度，保障消费者的知情权和选择权。
五、优化财政与金融政策协同
一是丰富财政资金使用过程中的金融支持手段。通过贷款贴息、风险补偿、奖励补助等多种方式组合运用，引导更多金融资源投向两业融合领域。建立政策性担保机构、再担保机构与商业银行的风险分担机制，提高金融机构贷款意愿。二是打造“财政撬动金融、金融服务产业”的良性循环模式。合肥市可以通过完善风险补偿机制、创新财政支持方式、实施差异化监管等措施，实现财政、金融和产业的有效衔接。完善合肥市“政信贷”风险补偿资金池运作机制，扩大资金池规模，提高风险补偿比例和效率。针对两业融合重点领域，设立“制造业服务化转型专项资金”“服务业制造化发展专项资金”等专项子资金池。三是建立“政府+核心企业+金融机构”的风险分担机制。通过对产业链融资业务给予风险补偿，提高金融机构的参与积极性。以核心企业的信用为基础，将其信用延伸至上下游中小企业，降低中小企业融资成本。实施差异化的监管政策，对数字金融支持两业融合的创新业务给予适当的监管容忍度，建立创新容错机制。在安徽自由贸易试验区合肥片区开展监管沙盒试点，允许金融机构在风险可控的前提下进行产品创新和服务试点。加快数字金融支持产业链协同发展，通过区块链技术构建分布式账本，实现产业链数据的实时共享。
基金项目：2024年度安徽省哲学社会科学规划项目“数智化赋能安徽省产业引导基金提质增效的机制与路径研究”（项目编号：AHSKYQ2024D076）。
作者单位：合肥大学经济学院