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破解科技型企业融资难题推动铜陵新质生产力发展
文章字数：2556
一、基本现状
（一）优化调整基金布局
铜陵市高度重视科技创新发展，加快探索地域新质生产力发展路径。为推动铜陵市科技成果转化力度，提高转化效果，自2021年以来，铜陵市结合市国控集团现有基金运营现状，将铜陵发展天使股权投资基金优化调整为铜陵市科技成果转化天使投资基金，加大对科技成果转化支持力度。截至目前，全市完成科技成果转化超过100项，创造资金收益100亿元以上。
（二）推进专利质押贷款
为进一步营造尊重知识、尊重人才的氛围，加快推动大众创新、全民创业。2021年以来，铜陵市出台多项涉及科技创新的融资贷款政策，鼓励和支持企业创新发展，缓解企业融资难题。例如专利质押贷款，科技型企业可以就自身所拥有的专利向相关银行、担保机构进行贷款。
（三）扩大融资担保渠道
为推动科技型企业发展，提高地域科技创新发展水平。铜陵市针对科技型企业指导相关银行、担保机构出台多项金融产品。例如“科技贷”“普惠贷”等，其中“科技贷”是专项针对于高新技术企业，铜陵市科技部门建立高新技术企业库，并搭建企业信用等级体系，相关银行根据高新技术企业库名单和信用等级体系，分门别类确定贷款等级，向高新技术企业提供贷款，全市“科技贷”入库企业已达1000多家，已发放“科技贷”110多笔、5亿元；全市高新技术企业有200多家进行“普惠贷”，贷款额超过1.2亿元。
（四）加强政策宣传力度
为扩大政策知晓率，加快破解铜陵科技型企业融资难题，针对高新技术企业融资政策，铜陵市不仅落实有力，而且宣传力度也大。2024年以来，证监会发布《资本市场服务科技企业高水平发展的十六项措施》，针对该措施，铜陵市多次邀请专家讲座，开展活动，宣传政策，支持全市高新技术企业开展融资。
（五）科技创新成果明显
在铜陵市一系列科技型企业融资政策的支持下，近年来，铜陵市科技创新水平明显提升，地域新质生产力探索路径初步明显。2024年以来，铜陵市共举办安徽“双创汇”活动2场，发布科技成果33项、挖掘企业技术需求近100项、促成签约项目2个、注册登记申报2024年第一批高新技术企业128家。
二、存在问题
（一）财政支持力度有限
尽管铜陵市采取了多种政策措施化解科技型企业融资难题，积极推动科技型企业发展，但政策多属于鼓励金融机构参与科技型企业融资，就铜陵市财政本身而言，财政政策支持力度有限，对科技型企业直接融资政策基本上没有，只有鼓励高新技术企业发展的政策支持。此外，现行的科技型政策多属于奖补政策，意味着企业享受政策，就必须达到某种条件，企业科技创新的风险成本并没有被减弱，无法激发企业科技创新的主动能动性。
（二）商业贷款难度较大
科技型企业一般具有高风险、高投入、轻资产等特征，但在商业贷款的过程中，银行会对企业进行贷款评级，科技型企业往往难以达到银行的标准，商业银行往往不愿意向科技型企业发放贷款。在铜陵市科技型企业进行商业贷款的过程中，超过80%的企业无法一次性完成贷款，需要企业提供各种土地、厂房等佐证，而科技型企业大多为知识密集型企业，对土地、厂房需求较低，只有到科技成果转化阶段，才对这方面有着较高的要求，但在科技成果转化环节，银行往往不愿意贷款，使得铜陵市科技型企业发展受限。
（三）资本市场融资渠道不畅
目前，对于铜陵市科技型中小企业群体而言，多数不具备主板和中小板上市融资条件。创业板对企业营业收入和净利润等方面的要求也非常严格，而科技型中小企业多数处于技术研发、产品开发和市场开拓的早期阶段，市场份额和盈利状况都不够稳定。因此，大部分科技型中小企业很难达到创业板上市融资的要求。科技型中小企业在新三板挂牌的费用通常在200万元左右，多数企业现金流有限，此项费用负担较大。
（四）民间借贷成本过高
受商业银行融资条件限制，铜陵市部分科技型中小企业也有从民间融资的情况。但相较于银行，民间借贷成本更高，往往是银行的两倍以上，加大了企业融资的风险和成本，也额外增加了企业的负担。从过往的情况来看，多数科技型中小企业表示不愿意进行民间借贷，但一旦出现资金风险，商业银行不提供贷款的同时，且商业银行贷款手续复杂，打款周期长，民间借贷往往是唯一的选择。
三、对策措施
（一）加大政府财政支持力度
铜陵市要积极落实国家支持科技型中小企业融资政策，结合铜陵市科技创新发展实际需求，扩大科技创新专项基金规模，在更好满足科技型中小企业资金需求的同时，充分发挥政府资金的杠杆作用。一方面，可以通过扩大科技创新专项基金的规模，增强对企业技术研发的直接支持力度；另一方面，也可通过贷款贴息再担保等间接方式发挥政府资金的杠杆撬动作用，为科技型中小企业的快速成长提供有力的资金支持。
（二）完善企业信用担保体系
铜陵市要针对全市科技型中小企业建立信用担保体系，将科技型中小企业发展潜力佳、创新程度高，但规模较小的企业纳入担保范围，在进行商业融资过程中，进行担保，化解科技型中小企业融资难题。同时，要完善政府风险补偿基金的作用机制，对商业银行向科技型中小企业放贷过程中形成的不良贷款予以补偿，并提高对因企业技术研发失败而产生的不良贷款的补偿比例，以更好地鼓励和引导商业银行为科技型中小企业技术创新提供信贷支持。同时，铜陵市政府要通过贴息奖补等政策支持引导商业银行扩大科技贷业务，支持银行适当放宽科技型中小企业的授信标准，将企业的专利技术、知识产权、股权、订单等资产纳入质押范畴，并在风险可控的情况下给予较高的质押率，充分激发科技型中小企业发展的主观能动性。
（三）建设多样化的融资渠道
铜陵市要充分借鉴国内外支持和破解科技型中小企业融资难题的经验，结合铜陵市科技型中小企业融资需求，建设多样化的融资渠道。一方面，铜陵市要引导金融机构支持科技型中小企业发展，出台多种融资产品，满足科技型中小企业融资需求；另一方面，铜陵市要支持科技型中小企业发展壮大，帮助企业在资本市场上融资，充分发挥资金的撬动作用。
（四）建立健全融资法律体系
一是铜陵市要结合国家相关法律体系，明确民间借贷的贷款利率，严格打击违法行为，保障科技型中小企业的合法权益；二是铜陵市要出台相关的政策支持措施，引导民间资本参与科技型中小企业发展，弥补政府支持和商业融资的不足，确保科技型中小企业有着更多的融资选择。
课题项目：本文为2024年度安徽省高校科研计划项目“地方政府债券促进科技企业融资的机理与政策研究”（2024AH053418）阶段性成果
作者单位：铜陵学院
（一）优化调整基金布局
铜陵市高度重视科技创新发展，加快探索地域新质生产力发展路径。为推动铜陵市科技成果转化力度，提高转化效果，自2021年以来，铜陵市结合市国控集团现有基金运营现状，将铜陵发展天使股权投资基金优化调整为铜陵市科技成果转化天使投资基金，加大对科技成果转化支持力度。截至目前，全市完成科技成果转化超过100项，创造资金收益100亿元以上。
（二）推进专利质押贷款
为进一步营造尊重知识、尊重人才的氛围，加快推动大众创新、全民创业。2021年以来，铜陵市出台多项涉及科技创新的融资贷款政策，鼓励和支持企业创新发展，缓解企业融资难题。例如专利质押贷款，科技型企业可以就自身所拥有的专利向相关银行、担保机构进行贷款。
（三）扩大融资担保渠道
为推动科技型企业发展，提高地域科技创新发展水平。铜陵市针对科技型企业指导相关银行、担保机构出台多项金融产品。例如“科技贷”“普惠贷”等，其中“科技贷”是专项针对于高新技术企业，铜陵市科技部门建立高新技术企业库，并搭建企业信用等级体系，相关银行根据高新技术企业库名单和信用等级体系，分门别类确定贷款等级，向高新技术企业提供贷款，全市“科技贷”入库企业已达1000多家，已发放“科技贷”110多笔、5亿元；全市高新技术企业有200多家进行“普惠贷”，贷款额超过1.2亿元。
（四）加强政策宣传力度
为扩大政策知晓率，加快破解铜陵科技型企业融资难题，针对高新技术企业融资政策，铜陵市不仅落实有力，而且宣传力度也大。2024年以来，证监会发布《资本市场服务科技企业高水平发展的十六项措施》，针对该措施，铜陵市多次邀请专家讲座，开展活动，宣传政策，支持全市高新技术企业开展融资。
（五）科技创新成果明显
在铜陵市一系列科技型企业融资政策的支持下，近年来，铜陵市科技创新水平明显提升，地域新质生产力探索路径初步明显。2024年以来，铜陵市共举办安徽“双创汇”活动2场，发布科技成果33项、挖掘企业技术需求近100项、促成签约项目2个、注册登记申报2024年第一批高新技术企业128家。
二、存在问题
（一）财政支持力度有限
尽管铜陵市采取了多种政策措施化解科技型企业融资难题，积极推动科技型企业发展，但政策多属于鼓励金融机构参与科技型企业融资，就铜陵市财政本身而言，财政政策支持力度有限，对科技型企业直接融资政策基本上没有，只有鼓励高新技术企业发展的政策支持。此外，现行的科技型政策多属于奖补政策，意味着企业享受政策，就必须达到某种条件，企业科技创新的风险成本并没有被减弱，无法激发企业科技创新的主动能动性。
（二）商业贷款难度较大
科技型企业一般具有高风险、高投入、轻资产等特征，但在商业贷款的过程中，银行会对企业进行贷款评级，科技型企业往往难以达到银行的标准，商业银行往往不愿意向科技型企业发放贷款。在铜陵市科技型企业进行商业贷款的过程中，超过80%的企业无法一次性完成贷款，需要企业提供各种土地、厂房等佐证，而科技型企业大多为知识密集型企业，对土地、厂房需求较低，只有到科技成果转化阶段，才对这方面有着较高的要求，但在科技成果转化环节，银行往往不愿意贷款，使得铜陵市科技型企业发展受限。
（三）资本市场融资渠道不畅
目前，对于铜陵市科技型中小企业群体而言，多数不具备主板和中小板上市融资条件。创业板对企业营业收入和净利润等方面的要求也非常严格，而科技型中小企业多数处于技术研发、产品开发和市场开拓的早期阶段，市场份额和盈利状况都不够稳定。因此，大部分科技型中小企业很难达到创业板上市融资的要求。科技型中小企业在新三板挂牌的费用通常在200万元左右，多数企业现金流有限，此项费用负担较大。
（四）民间借贷成本过高
受商业银行融资条件限制，铜陵市部分科技型中小企业也有从民间融资的情况。但相较于银行，民间借贷成本更高，往往是银行的两倍以上，加大了企业融资的风险和成本，也额外增加了企业的负担。从过往的情况来看，多数科技型中小企业表示不愿意进行民间借贷，但一旦出现资金风险，商业银行不提供贷款的同时，且商业银行贷款手续复杂，打款周期长，民间借贷往往是唯一的选择。
三、对策措施
（一）加大政府财政支持力度
铜陵市要积极落实国家支持科技型中小企业融资政策，结合铜陵市科技创新发展实际需求，扩大科技创新专项基金规模，在更好满足科技型中小企业资金需求的同时，充分发挥政府资金的杠杆作用。一方面，可以通过扩大科技创新专项基金的规模，增强对企业技术研发的直接支持力度；另一方面，也可通过贷款贴息再担保等间接方式发挥政府资金的杠杆撬动作用，为科技型中小企业的快速成长提供有力的资金支持。
（二）完善企业信用担保体系
铜陵市要针对全市科技型中小企业建立信用担保体系，将科技型中小企业发展潜力佳、创新程度高，但规模较小的企业纳入担保范围，在进行商业融资过程中，进行担保，化解科技型中小企业融资难题。同时，要完善政府风险补偿基金的作用机制，对商业银行向科技型中小企业放贷过程中形成的不良贷款予以补偿，并提高对因企业技术研发失败而产生的不良贷款的补偿比例，以更好地鼓励和引导商业银行为科技型中小企业技术创新提供信贷支持。同时，铜陵市政府要通过贴息奖补等政策支持引导商业银行扩大科技贷业务，支持银行适当放宽科技型中小企业的授信标准，将企业的专利技术、知识产权、股权、订单等资产纳入质押范畴，并在风险可控的情况下给予较高的质押率，充分激发科技型中小企业发展的主观能动性。
（三）建设多样化的融资渠道
铜陵市要充分借鉴国内外支持和破解科技型中小企业融资难题的经验，结合铜陵市科技型中小企业融资需求，建设多样化的融资渠道。一方面，铜陵市要引导金融机构支持科技型中小企业发展，出台多种融资产品，满足科技型中小企业融资需求；另一方面，铜陵市要支持科技型中小企业发展壮大，帮助企业在资本市场上融资，充分发挥资金的撬动作用。
（四）建立健全融资法律体系
一是铜陵市要结合国家相关法律体系，明确民间借贷的贷款利率，严格打击违法行为，保障科技型中小企业的合法权益；二是铜陵市要出台相关的政策支持措施，引导民间资本参与科技型中小企业发展，弥补政府支持和商业融资的不足，确保科技型中小企业有着更多的融资选择。
课题项目：本文为2024年度安徽省高校科研计划项目“地方政府债券促进科技企业融资的机理与政策研究”（2024AH053418）阶段性成果
作者单位：铜陵学院